La désignation d’un bénéficiaire d’assurance-vie est une liberté souvent source de conflits familiaux, surtout si elle semble désavantager les héritiers directs. Une récente décision de justice rappelle clairement les règles à respecter pour éviter les litiges.
Quand l'assurance-vie crée des tensions familiales
L'assurance-vie permet de désigner librement un bénéficiaire, ce qui peut susciter des tensions lorsqu'elle réduit potentiellement la part réservée aux héritiers directs. Un cas récent met en lumière ce problème : Mme G, décédée en 2019 à l'âge de 83 ans, avait désigné la Ligue nationale contre le cancer comme bénéficiaire unique de son contrat, où elle avait placé au total 274 800 euros depuis 2009. Sa fille unique a contesté ces versements, jugeant qu'ils portaient atteinte à sa réserve héréditaire.
Le critère déterminant : le caractère manifestement exagéré
La Cour d'appel avait d'abord tranché en faveur de la fille, jugeant les versements excessifs puisqu'ils représentaient plus de 75 % du patrimoine de Mme G. Elle avait ordonné la réintégration de 130 000 euros dans la succession.
Cependant, la Cour de cassation a annulé cette décision, rappelant que les primes d’assurance-vie ne peuvent être réintégrées dans une succession qu’à condition qu’elles soient « manifestement exagérées ». Ce critère se base exclusivement sur la situation personnelle du souscripteur (son âge, sa situation patrimoniale et familiale, et l’intérêt réel du contrat lors des versements) et non sur les conséquences financières pour les héritiers.
Une clarification juridique importante
Cette décision de la Cour de cassation précise clairement que protéger les héritiers directs n’est pas un critère valable légalement pour remettre en cause une assurance-vie. En renvoyant l'affaire devant la Cour d'appel pour un nouvel examen, elle fixe ainsi un cadre juridique clair pour éviter de futurs litiges familiaux.
Source : Cour de cassation, arrêt du 19 décembre 2024 (pourvoi n°23-19.110).